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美國投資規劃


  投資規劃是指專業人員(如金融理財師或理財顧問)為客戶制一訂方案,或代替客戶對其一生或某一特定階段或某一特定事項的現金孛流在不同時間、不同投資對象上進行配置,以獲取與風險相對應的最亞優收益的過程。投資規劃是個人理財規劃的一個重要組的成部分,如何滿足客戶需要是制訂投資規劃的關鍵。
 
  投資規劃的步驟:
  1.為當前消費預留充足的資金
  主要為客戶預留供衣食住行、娛樂及醫療等基本生活開支需要,剩余資金方可用于投資。
  2.建立投資目標
  要根據客戶的特征和需求,設定恰當的投資目標。
  3.制訂投資計劃
  在為客戶設定具體合適投資目標的基礎上,可以初步擬訂投資計劃書,內容包括投資目標、目標金額、實現時間等。
  4.評估投資工具
  主要是評估每個投資工具的收益和風險之間的關系。
  5.選擇合適的投資工具
  這一步主要是選擇收集進一步的投資信息,選取與投資目標相一致的投資工具。最好的投資工具未必是收益最大的工具,其他的因素如風險和稅負的考量可能影響更大。例如,一個客戶想獲得最大的紅利收入,理論上應購買發放高紅利的股票,但是如果發行這只股票的公司破產的可能性比較大,且一旦這個公司破產,客戶將失去所有投資,那么此時建議客戶購買紅利發放相對較少一些,但破產可能性小的公司的股票就更明智一些。仔細挑選投資工具是投資成功的關鍵所在。投資工具的選擇應該與投資目標一致,并應考慮投資收益、風險和價值的平衡。
  6.構建分散化的投資組合
  投資組合一般由股票、債券和短期投資構成。投資分散化是指通過持有一定數量的不同投資工具以增加投資收益降低投資風險。也就是我們通常說的不要把所有雞蛋放在同一個籃子里。
  7.投資組合管理
一旦你確定了投資組合,就應監督投資組合的表現,不斷比較其實際投資業績和期望投資業績之間的關系,并及時做出調整。這個過程需要賣出一些投資工具,并用余額重新購置新的投資工具。


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